DEBERIA COMPRAR CON PRESTAMO FHA? GRANDES PROBLEMAS!!!

EL préstamo FHA para primeros compradores puede ser de los mejores disponibles, pero tiene grandes elementos que pueden ser muy costosos durante la vida de la hipoteca.

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La FHA cobra una prima de seguro hipotecario inicial (UFMIP) y una prima de seguro anual (MIP) que se cobra en cuotas mensuales. La mayoría de los programas de préstamos de la FHA hacen que el UFMIP sea un requisito para la hipoteca y permiten a los prestatarios financiar este costo en la hipoteca. El seguro hipotecario protege a los prestamistas porque los préstamos con un pago inicial bajo son más riesgosos que los préstamos en los que los prestatarios tienen más capital.

El costo de esta prima inicial es el 1,75% del monto del préstamo. Si decide transferir este costo a su préstamo, debe hacerlo por el monto total. De lo contrario, puede pagar completamente en efectivo por adelantado, pero no puede dividir este costo en dos métodos de pago.

Los prestatarios a menudo preguntan si tienen derecho a un reembolso de la prima del seguro hipotecario inicial al refinanciar, pero las reglas de préstamos de la FHA en HUD 4000.1 establecen: “El UFMIP no es reembolsable, excepto en relación con el refinanciamiento de una nueva hipoteca asegurada por la FHA . "

Este dinero del seguro protege al prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos de su hipoteca.

El UFMIP se puede pagar en el momento en que se cierra el préstamo o se puede incorporar a los pagos de la hipoteca. Es adicional a los pagos continuos de las primas del seguro hipotecario.

Al igual que PMI, el propósito del seguro hipotecario de la FHA es proteger al prestamista . Cuando los prestatarios tienen una equidad mínima en sus casas, el riesgo (para el prestamista) de que el prestatario incumpla es mayor, porque el prestatario no tiene tanto que perder si se retira y deja que el banco ejecute la hipoteca. Con el seguro hipotecario, si deja de hacer los pagos de la hipoteca y se marcha de su casa, la aseguradora ayudará a su prestamista a recuperar sus pérdidas.

Los préstamos de la FHA tienen requisitos de pago inicial más bajos, tan bajos como el 3,5% del precio de la vivienda, y requisitos de ingresos y crédito menos estrictos que los préstamos convencionales. Por tanto, estos préstamos requieren el pago de un seguro hipotecario por adelantado, que se cobra en el momento del cierre.

Los prestatarios tienen que pagar primas de seguro hipotecario (MIP) en curso , que oscilan entre el 0,45% y el 1,05% del total de la hipoteca. Tendrá que pagar este seguro hipotecario hasta que su relación préstamo-valor sea ​​lo suficientemente alta, es decir, hasta que haya pagado una cierta cantidad de su hipoteca. Cuando su capital es lo suficientemente alto (en el caso de un préstamo de la FHA, el porcentaje es del 22%, hay menos riesgo para el prestamista en caso de que se retire del préstamo. En este momento, el seguro ya no es necesario. Aquellos con préstamos de más de 15 años deben realizar pagos mensuales del seguro hipotecario durante cinco años. Si su hipoteca es de menos de 15 años, entonces el único requisito es la relación préstamo-valor del 78%.

Aún así el prestamo FHA sigue siendo sin duda una de las mejores opciones para primeros compradores de propiedad.

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