Ловушки кредитного договора. Как не переплатить банку

Обычно заемщики не читают кредитный договор перед его подписанием, не задумываясь, что последствия могут быть плачевными. Почему надо обязательно ознакомиться с документом, перед тем как поставить свою подпись, и как быть, если вас торопят.

Зачем читать договор

Поставив подпись на документе, человек подтверждает, что он ознакомлен с текстом и ему все понятно. Это касается любых документов. Заемщик вправе задавать вопросы, если ему что-то непонятно. Плюс, никто не застрахован от промахов, кредитный менеджер может просто указать что-либо ошибочно. После подписания договора будет сложно доказать, что заемщик не был ознакомлен с частью или всем договором. И это займет много времени, гораздо больше, чем 10 минут на прочтение договора.

Специалисты рекомендуют прочитать все документы, которые нужно подписывать, особенно это касается документов финансовых. В кредитном договоре особое внимание нужно обратить на информацию о сумме займа, сроках его возврата и о процентной ставке. Данные должны совпадать с озвученными ранее. Любые возникшие вопросы нужно сразу же задать кредитному специалисту. Если ответы менеджера расходятся с информацией в договоре – вас хотят обмануть.

На что обратить внимание

Некоторые считают, что договор можно не читать, так как сотрудник банка или МФО рассказал обо всех условиях. Это неверная позиция.

Юристы рекомендуют изучить информацию о размере и порядке начисления процентов, а также найти информацию о ПСК. Если этой цифры нет, документ не нужно подписывать до тех пор, пока информацию в него не проставят. Помимо договора, нужно сверить график платежей с ранее озвученным.

ПСК указывается на первой странице договора. В этот показатель входит:

• платеж по основному договору;
• платеж по процентам;
• всевозможные комиссии;
• дополнительные платежи, например, за услугу страхования.

Не менее важная информация, которую нужно проверить, – условия досрочного или частично досрочного погашения задолженности. Некоторые кредитные организации накладывают запрет на такую операцию или взимают дополнительную комиссию за ее совершение.

Не менее важно убедиться, что в договор не включены дополнительные услуги, на которые не давалось согласия. Обязательно нужно узнать и о возможных штрафах при допуске просрочки.

Заемщик, оформивший кредит, согласно закону, может отказаться от договора в течение 14 дней, без последствий для себя и кредитной истории.

Что делать, если торопят подписывать договор

Ситуация может возникнуть, если кредит выдается перед обеденным перерывом или закрытием, и кредитный специалист настаивает на срочном подписании всех документов. Поторапливать может и очередь заемщиков, собравшись сзади. Но даже в таких случаях торопиться не нужно. Здесь возможны два варианта:

1. Взять экземпляр кредитного договора домой, чтобы в спокойной обстановке внимательно его изучить.
2. Пропустить следующего в очереди человека вперед, а тем временем ознакомиться с документом.

Если ошибка в договоре обнаружена уже после его подписания, можно принять следующие меры:

• обратиться к кредитору, выдавшему кредит;
• оставить отзыв на одном из крупных порталов, например, banki.ru (кредитные организации достаточно быстро реагируют, пытаясь решить проблему);
• обратиться с жалобой в Роспотребнадзор;
• оставить жалобу в ЦБ РФ;
• если заем взят в МФО, можно обратиться с жалобой в СРО;
• последняя инстанция, которая поможет разобраться с недобросовестным кредитором, – правоохранительные органы.

Избежать муторного процесса хождения по инстанциям можно, потратив всего несколько минут на предварительное прочтение договора. Читается он довольно легко, ЦБ запретил всевозможные сноски мелким шрифтом.

В рекламируемом кредитном продукте рассказывается только о его сильных и положительных сторонах. О возможных штрафах, например, кредитный специалист не расскажет, только если прямо задать вопрос. Поэтому во избежание неприятных ситуаций читать договор нужно до подписания, без вариантов.