Потеряешь всё или спасёшь последнее? Как работает реализация имущества при банкротстве физлиц

Когда суд признаёт вас банкротом, начинается этап, где ваши долги пытаются покрыть за счёт продажи имущества. Это и есть реализация имущества — процесс, когда финансовый управляющий оценивает, что у вас есть ценного, и организует его продажу на торгах. Но не всё, что у вас есть, пойдёт с молотка. Закон чётко определяет, что можно забрать, а что — нет.

Что точно не заберут? Ваш личный «неприкосновенный запас»

Законодательство РФ (статья 446 ГПК РФ) говорит: есть вещи, которые при банкротстве трогать нельзя. Это ваш спасательный круг, чтобы не остаться на улице. Вот что входит в этот список:

• Единственное жильё. Если у вас одна квартира или дом, где вы живёте, их не заберут. Но есть нюанс: если жильё в ипотеке, а долг не погашен, его могут продать.
• Личные вещи. Одежда, обувь, посуда, ваш чайник — всё это остаётся с вами. Но вот дорогие шубы или дизайнерские сумки могут посчитать «роскошью» и включить в конкурсную массу.
• Инструменты для работы. Если вы, например, фрилансер и зарабатываете на ноутбуке, его не тронут. Это же касается оборудования для вашей профессии, если оно необходимо для заработка.
• Минимальный прожиточный минимум. Деньги на счёте, равные прожиточному минимуму в вашем регионе (в среднем 15-20 тысяч рублей на человека), оставят для жизни.
• Награды, призы, пенсии. Государственные награды, социальные выплаты, пенсии и алименты — это тоже неприкосновенно.

Но вот что важно: если у вас есть вторая квартира, дача, машина, акции или яхта, они попадают под реализацию. Всё, что не входит в «неприкосновенный запас», идёт в конкурсную массу.

Как проходит продажа?

Реализация имущества — это чётко выстроенная процедура.

1. Инвентаризация. Финансовый управляющий (ваш главный помощник в банкротстве) составляет список всего, что у вас есть. Он проверяет недвижимость, авто, счета в банке, ювелирку и даже криптовалюту (да, её тоже могут найти).
2. Оценка имущества. Управляющий нанимает независимого оценщика, чтобы понять, сколько стоит ваша собственность. Например, машина 2015 года может быть оценена в 500 тысяч рублей, а дача в Подмосковье — в 2 миллиона.
3. Торги. Всё, что можно продать, выставляется на электронные аукционы. Если никто не купил с первого раза, цену снижают. В среднем, имущество продаётся за 70-80% от рыночной стоимости.
4. Распределение денег. Вырученные средства идут на погашение долгов: сначала судебные расходы, потом долги по зарплате (если вы ИП), затем кредиты и штрафы. Если денег не хватает, остаток долгов списывается.

А что, если имущество общее? Брачный контракт спасает?

Если вы женаты или замужем, возникает вопрос: а что с имуществом, нажитым в браке? По Семейному кодексу РФ, всё, что куплено в браке, считается общим, даже если записано на одного супруга. При банкротстве финансовый управляющий выделяет вашу долю (обычно 50%) и продаёт её. Например, если у вас с супругой квартира за 6 миллионов, ваша доля — 3 миллиона, и именно она пойдёт на торги.

Но есть лайфхак: брачный контракт. Если в нём указано, что, например, машина принадлежит только супругу, её не тронут.

Как минимизировать потери? 5 советов от профи

1. Честность с управляющим. Не пытайся спрятать имущество — это чревато отказом в списании долгов. Суды и управляющие легко находят скрытые активы через базы данных.
2. Продайте сами заранее. Если у вас есть машина, лучше продать её до банкротства по рыночной цене и использовать деньги на жизнь. Но делайте это законно, иначе сделку могут оспорить.
3. Защитите единственное жильё. Если у вас ипотека, попробуй реструктуризировать долг до банкротства. Это может спасти квартиру.
4. Проконсультируйся с юристом. Специалисты, такие как iBankrot, помогут грамотно пройти процедуру и сохранить максимум имущества.

Учтите сроки. Чем раньше начнёте банкротство, тем меньше шансов, что кредиторы наложат арест на ваши активы.