Представители российского малого бизнеса активно берут займы в МФО

Объем кредитов малого бизнеса в микрофинансовых организациях в 2020 году увеличился примерно на 50%. В то же время МФО нарастили портфели займов почти на 25%. Если брать ситуацию за последние три года, портфель ссуд МФО представителям МСП вырос в 2,5 раза, составив суммарно 60,8 млрд. в отечественной валюте. Причем СМИ утверждают, что максимальное наращивание произошло в прошлом году (прирост 50%).

Основной причиной такой ситуации стала осторожность банков в выдаче кредитов и рост объемов займов МФО, что привело к снижению кредитного рейтинга. Банки дают прогнозы, что в текущем году у них будет наблюдаться рост подобных портфелей на 20%, но утверждают, что в микрофинансовых организациях подобной тенденции в 2021 году не будет.


В прошлом году на фоне коронавирусного кризиса и локдауна, портфель кредитов, которые выдали МФО представителям МСП, вырос с 40,4 до 60,8 млрд. в отечественной валюте. В 2019 году было зафиксировано увеличение портфеля на 37 процентов, в 2018 году – на 23 процента. Свыше 80% объема подобных займов приходится на МФО государственного формата, так как они смогли стать лидерами в этом сегменте благодаря действующим программам поддержки и развития предприятий малого и среднего бизнеса. Об этом сообщила пресс-служба Центробанка России.

По данным финансового портала 1мбанк.ру, темпы прироста портфелей займов МФО представителям МСП обогнали рост объемов долгов перед банковскими учреждениями. За 2020 год этот показатель вырос на 22% (до 5,8 трлн. в отечественной валюте). Пресс-служба Минэкономразвития сообщила, что государственные МФО продемонстрировали еще большее увеличение выдачи займов представителям МСП. Число кредитов в 2020 году увеличилось на 64% (28,97 тысячи), а объем вырос на 79,6% (48,3 млрд. в отечественной валюте). Банки не заинтересованы в кредитовании бизнеса – процент по займам до одного года был равен 8,1%, более года – 7,62% годовых. Тогда как в МФО государственного формата подобные кредиты выдавались под 4,56% в год.

Если брать окончание 2020 года, то доля просрочек по займам МСП продемонстрировала рекордно низкий уровень (5,7 процента). Особенно, если сравнить с показателем просрочек по всему рынку микрофинансовых организаций, который составляет 28,9 процента. Причиной этого эксперты считают резкий прирост новых ссуд в прошлом году. Среди прочих факторов регулятор называет грамотную работу с заемщиками – предоставление реструктуризаций и кредитных каникул, индивидуальные условия выдачи кредитов и прочее.

Сейчас портфель кредитов представителям бизнеса продолжает увеличиваться, при этом снижается уровень просроченной задолженности. С начала 2020 года данный показатель упал с 16,1 до 14,1 процента. А на конец апреля текущего года он был равен 13,5%. Пресс-служба регулятора сообщила, что не видит рисков увеличения просрочек по займам МСП, так как компании постепенно восстанавливают платежеспособность после коронавирусного кризиса. Минэкономразвития тоже отмечает, что ситуация с займами МСП остается стабильной в связи с введенными мерами поддержки предпринимателей.

По итогам 2020 года доля просрочек по займам МСП составляла 5,4%, тогда как в 2019 году этот показатель был 7,6%. Эксперты отмечают, что в банках наблюдается увеличение спроса на займы со стороны бизнеса. Пресс-служба «Тинькофф» сообщила, что в прошлом году компания нарастила портфель подобных ссуд в три раза, а в 2021 году наблюдается аналогичная ситуация. ПСБ увеличил портфель займов компаниям за 4 месяца текущего года приблизительно в два раза. Руководитель банка Кирилл Тихонов заявил, что ожидают увеличения портфеля подобных ссуд в 2021 году минимум на 10%. Росбанк дает прогнозы на уровне 15-20 процентов. Об этом сообщил руководитель компании Дмитрий Смирнов.

Руководство банка «Зенит» считает, что в дальнейшем не следует ожидать увеличения портфелей займов МСП, так как экономическая ситуация в России постепенно стабилизировалась. Бизнес перешел в МФО в связи с тем, что банки осторожно выдавали новые кредиты в связи с пандемией COVID-19, сфокусировавшись на поддержке существующих клиентов. МФО предлагали рынку ставки от 4% годовых, тогда как банки выдавали льготные кредиты от 2% годовых, что более выгодно.