부동산 보다 나은 3가지의 연금 재테크로 자산을 늘리는 법? 퇴직 후에 행복한 부자로 사는 쉬운 방법? 김성일 (통합편) | 815머니톡

마법 같이 자산을 늘려주는 연금 3가지는 꼭 투자해야 한다고 합니다. 부동산 보다 더 낫고 퇴직 후에도 행복한 부자로 살게 해주는 힘이 있다고 하는데요. 마법의 연금 굴리기 김성일 저자의 강의를 들어보시죠. 지난 3회 영상을 통합 한 통합편 입니다.
00:28 일반 투자자의 입장에서 투자를 어떻게 해야 할지 공부하다가 책도 쓰게 되었다
01:13 노후 은퇴 준비에서 가장 중요한 것은 “안정성”
01:50 은퇴후 노후 준비에서 두 번째로 중요한 것은 “수익성”
02:46 주식 투자는 변동성이 너무 크다. 주가 하락기에는 그만큼 손실 폭이 커진다
04:24 주식이나 부동산 등 한 가지 상품이든 하나의 금융 자산에 투자하는 것은 위험하다. 분산투자가 필요하다
05:48 100배, 200배의 수익을 원하면 투자가 아닌 사업을 해야 한다
06:25 ‘오마하의 현인’ 워런 버핏도 투자가이면서도 경영자다
07:33 투자에서 중요한 것은 어디에 투자해서 몇 배를 불릴 것인가가 아니라 어떤 위험이 있는가를 아는 것이다
08:33 채권으로 국채 ETF 상품이 있다. 2011년부터 최근 까지의 연 수익률은 5~6%로 높으나 일반인의 관심은 낮다
10:15 연구 조사한 국내 주식 개인 투자자의 수익률은 “제로”에 가깝다
12:17 실제로 미국의 연구 조사에서 매매 타이밍이 수익에 미치는 영향은 1~2%에 불과하다. 확률적으로 어려운 매매 타이밍이나 종목 고르기보다 자산 배분이 더 중요하다
13:44 투자에서는 투자 철학, 전략, 실천력이 중요하다
14:23 투자 철학을 갖는 데는 무엇보다 많은 책을 읽는 것이 좋다
14:55 무엇보다도 “실천” 아무리 적은 금액이라도 일단 시작해 보자
18:00 다양한 금융 지식을 쌓은 다음 자신에게 맞는 투자 방식을 찾아야 한다
18:45 전 국민의 금융 교육이 필요하다
20:50 세계적으로 유명한 투자가의 기대수익률도 20~30%에 불과하다. 일반 개인 투자자의 기대수익률이 너무 높으면 첫 단추를 잘못 꿸 수 있다

‘절세 삼총사’란 개인연금, ISA(개인종합자산관리계좌), IRP(퇴직연금)를 말한다
연금의 3층 구조: 공적연금, 퇴직연금(DB형, DC형), 개인연금
퇴직연금에는 회사가 운영하는 DB형과 자신이 직접 운영할 수 있는 DC형이 있다. 이 밖에 근로자가 본인의 퇴직금을 만들 수 있는 IRP(Individual Retirement Pension)가 있다
연금저축펀드와 IRP는 연말정산 때 절세 효과가 있고, 이자 수입에 과세가 되지 않으며. 연금 수령시 3~5%의 저율과세가 된다
정부에서 저축을 유도하기 위해 만든 제도로, 이 계좌에서 ETF나 펀드 등 간접상품을 살 수 있다. 일정 금액까지는 비과세가 되고 저율과세, 분리과세가 된다
현재 가입되어 있는 연금으로 개인이 투자할 수 있다
직접 투자에는 위험이 따른다. 하지만 안전하다는 예적금도 사실은 실질금리가 마이너스인 경우가 많다
개별 주식과 같은 직접투자 상품이 아닌 펀드나 ETF 같은 간접투자 상품만 가능하다
펀드에는 액티브 펀드와 인덱스 펀드가 있는데, 지수를 따라가는 인덱스 펀드 추천. 운용 보수 저렴
자신이 비중을 결정하여 분산투자할 수 있다
ISA(개인종합자산관리계좌)는 연금과 달리 정부가 세제 혜택을 주는 계좌로, 가입한도가 있다. 1년에 2천만 원, 5년 동안만 유지 가능
ISA는 은행, 증권사, 보험사 어디에서든 가입 가능하나, 가입처에 따라 투자 상품에 제한이 있다
수수료가 적기 때문에 판매처에서 홍보를 안 한다
“계란을 한 바구니에 담지 마라”
불입 순서는 연금 납입한도 1,800만 원 중에 개인연금저축에 400만 원, IRP에 300만 원을 넣으면 700만 원이 연말정산 때 공제된다. 나머지 1,100만 원을 다시 개인연금에
연금보험에서 연금펀드로 수수료 없이 계좌 이전이 가능하다
거주용 한 채 외에 투자 목적의 부동산보다 연금 상품이 낫다
중도 해약할 경우 그동안 받은 혜택을 다 토해내야 한다

국민연금은 시간이 지날수록 받는 연금 액수가 줄어들 수 있다
연금을 넣을 수 없다면 학원비를 줄여라. 노후 불행을 막으려면 지금부터 준비해야
주택연금은 주택을 담보로 죽을 때까지 일정 금액의 연금을 받는 제도
목돈으로 갖고 있지 말고 연금에 들어야
30세 직장인이 60세까지 1년에 400만 원씩 연금을 넣으면 4억 이상을 모을 수 있다
꼬마빌딩이 월세소득 때문에 인기 있지만 리스크가 크다.
제대로 한 연금 설계는 꼬마빌딩 보유한 것보다 나은 노후 보낸다.
납입 순서는 연금 납입한도 1,800만 원 중에 연금저축펀드 400만 원, IRP 300만 원, 나머지 1,100만 원은 연금저축펀드에
사회 초년생이 불입할 수 있는 금액이 20~30만 원이라면 연금저축펀드와 IRP에 반씩 투자
“연금 시작은 빠를수록”
IRP(Individual Retirement Pension)는 근로자 본인이 들 수 있는 퇴직연금제도다
“우리 모두에게 매력적인 연금 상품”
단기에 써야 할 돈은 연금이 아닌 예적금에

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