Как залог в ломбард влияет на кредитную историю: правила и нюансы для заемщиков

Кредитная история представляет собой своеобразное финансовое досье, в котором отражены абсолютно все операции с привлечением заемных средств. Это уникальный документ, куда вносятся сведения обо всех кредитах и займах заемщика: суммы, сроки, даты получения и погашения, а также информация о возможных просрочках или полном отказе от выполнения обязательств.

Кредитная история имеет огромное значение при взаимодействии с финансовыми организациями. Своевременность платежей, величина имеющихся долгов и наличие открытых просроченных обязательств напрямую влияют на уровень доверия к потенциальному клиенту. Как правило, чем лучше кредитная история, тем проще и на более выгодных условиях банки и МФО готовы предоставить новый кредитный продукт.

В последние годы все больше заемщиков для решения временных финансовых трудностей обращаются за помощью в автоломбард под залог ПТС. На первый взгляд такой способ кажется безопасным для кредитной истории, но есть ряд нюансов, с которыми следует разобраться более детально.

Займы в автоломбард не отражаются в историях бюро

По действующему российскому законодательству ломбардные организации, в том числе и автоломбарды, не имеют права передавать сведения о своих клиентах и их кредитных обязательствах в бюро кредитных историй. Этот факт подтверждается следующими ключевыми моментами:

• отсутствие прямой передачи данных от ломбардов в БКИ;
• отсутствие запроса кредитной истории клиента сотрудниками ломбарда;
• независимость формирования клиентской базы ломбардов от сведений в БКИ;
• разграничение законодательного регулирования деятельности ломбардов и БКИ.

Таким образом, даже если гражданин параллельно имеет непогашенные долги перед банками или микрофинансовыми организациями, его обращение в автоломбард не повлечет за собой ухудшения имеющейся кредитной истории. Взаимоотношения заемщика с ломбардом остаются закрытыми от всех третьих лиц.

Просрочки ломбарду грозят проблемами с историей

Несмотря на отсутствие возможности прямой передачи данных в БКИ, некоторые косвенные риски для кредитной репутации при займах в автоломбардах все же существуют. Главная опасность кроется в систематических просрочках срока возврата долга ломбардной организации.

При длительном игнорировании своих обязательств заемщиком и отсутствии выплат, ломбард имеет полное право обратиться в суд и коллекторские агентства для защиты своих интересов. В этом случае информация о наличии просроченного долга будет передана коллекторам, которые в свою очередь зафиксируют ее в БКИ. А подобные записи могут сильно понизить рейтинг кредитоспособности гражданина в будущем.

Как улучшить кредитную историю через автоломбард

Несмотря на отсутствие прямой связи между операциями с ломбардом и данными в БКИ, разумное использование залогового займа может помочь поддержать высокий уровень кредитной репутации и даже исправить небольшие погрешности в истории.

После полного и своевременного погашения долга заемщик вправе запросить справку в ломбарде о закрытом договоре залога ПТС. Наличие подобного документального подтверждения выполнения финансовых обязательств станет хорошим аргументом при обращении за новым кредитом или займом в другие учреждения.

Такая справка может содержать следующие важные сведения:

• информацию о сумме полученного займа;
• данные об объекте залога (марка авто, VIN-код, год выпуска);
• точные даты оформления и закрытия договора;
• отметку об отсутствии просрочек по выплатам;
• рекомендацию ломбарда как надежного заемщика.

В зависимости от политики отдельных банков и МФО, такие справки с автоломбарда могут учитываться при оценке уровня платежной дисциплины и финансовой грамотности потенциального заемщика. Спектр услуг и финансовых продуктов, которые будут предложены по итогам рассмотрения заявки, напрямую зависит от репутации клиента.

Выводы: плюсы и минусы для кредитной репутации

Подводя итог, можно констатировать, что доступный и быстрый залоговый заем под ПТС практически не влияет на официальную кредитную историю напрямую. Но косвенные риски от подобных операций все же существуют. Главное – своевременно рассчитываться с обязательствами перед автоломбардом, тогда никаких проблем с кредитной репутацией не возникнет. Более того, грамотное использование услуг подобных организаций может принести реальную пользу в виде дополнительного доказательства благонадежности перед банками и МФО.

Тщательно оценивайте риски и принимайте взвешенные решения, от которых будет зависеть ваше финансовое благополучие в дальнейшем!