Юридичний блог. Кредитні спори. Колектори.

Колектори

ВАС передамо колекторам!!! – часта фраза від представника банку, чи не так…
Що це означає? Хто такі «колектори» та як з ними боротися?
Насамперед, зазначаю, що питання колекторів на законодавчому рівні не врегульоване.
Дані компанії можуть діяти у 2 способи.

Спосіб 1. Представництво інтересів кредитора.
За даного випадку колекторські компанії (для зручності будемо називати їх так) укладають угоду про представництво банка щодо вибиття із позичальників заборгованості. При цьому кредитор залишається незмінним.
Проте, чи правомірне таке представництво? Питання спірне, оскільки банк має враховувати ст. 60 Закону України «Про банки й банківський діяльності», що визначає питання банківської таємниці.
Крім того, Міністерство юстиції України з цього приводу висловило свою правову позицію, відповідно до якої вважає, що порядок надання інформації так званим колекторським компаніям, що існує сьогодні, порушує права громадян закріплені в ст. 32 Конституції України (порядок збору та зберігання конфіденційної інформації).
Зазвичай при такому способі представництва до Вас телефонує працівник колекторської компанії і здійснюючи всілякі психологічні методи примушує до виконання цивільно-правової угоди. Порада проста. Слід насамперед зрозуміти, що перед Вами лише оператор, який не орієнтується у Вашій кредитній справі, його мета – лише психологічний тиск. Тому не варто розповідати йому про ситуацію щодо кредиту. Потрібно зіслатися про те, що Вам невідомі повноваження особи, яка Вам телефонує, про наявність такого поняття як банківська таємниця і що всі питання, пов’язані з кредитом Ви вирішуєте у свого кредитора в особі менеджера який займається обслуговуванням кредиту.
Зазвичай колектори вдаються до дзвінків сусідам, родичам, на роботу, розклеюють оголошення про боржників, лякають порушенням кримінального провадження за ознаками шахрайства. Все це елементи психологічного тиску. Пам’ятайте ст.335 КК України передбачена відповідальність за примушування до виконання цивільно-правих зобов’язань, а також ст.189 КК України за вимагання.
Також, колектори вказують, що у Ваших діях є ознаки шахрайства. Проте, яке шахрайство? Якщо заборгованість Ви не можете віддати через погіршення фінансового становища, яке було прийнятним на час укладення кредитного договору.
«Прийдемо додому і заберемо майно»
Потрібно зазначити, що будь-які заходи по примусовому стягненню заборгованості можуть вживатись виключно:
— органами виконавчої служби;
— за наявним виконавчим листом;
— за умови подачі виконавчого листа і відкриття виконавчого провадження;
— із дотриманням всіх офіційних процедур, передбачених Законом України «Про виконавче провадження».
Нічого із вищезазначеного колектори робити не мають права.

Спосіб 2.Переуступка банком права вимоги за кредитним зобов’язанням на користь третіх осіб.
В даному випадку змінюється сам кредитор. Ним стає колекторська компанія.
При цьому згідно ст.516 Цивільного Кодексу України згода позичальника на це не потрібна. Але боржника мають повідомити про таку ротацію. За ч.2 ст.517 Цивільного Кодексу України боржник має право не виконувати свого обов’язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов’язанні.
Всі права та зобов’язання сторін, визначені у кредитному договорі залишаються чинними для нового кредитора.
Дані договори між фінансовими установами можуть називатися: договір купівлі-продажу прав вимоги, договір факторингу. Проте їх суть залишається та сама.
Пунктом 1 Положення про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг № 231 від 03 квітня 2009 року, були встановленні обмеження в частині набуття фактором відступленого права грошової вимоги за договорами факторингу до боржників-фізичних осіб. Дані обмеження також визначені підпунктом "а" пункту 2 статті 1 Конвенції УНІДРУА про міжнародний факторинг.
Україна приєдналася до Конвенції УНІДРУА відповідно до Закону України «Про приєднання України до Конвенції УНІДРУА про міжнародний фінансовий лізинг» від 11 січня 2006 року № 3301-IV.
Із наведеного вбачається незаконність договорів з переуступки прав вимоги за споживчими кредитами.
З огляду на вимоги ст. 514 ЦК України, оскільки позивачем набуто право вимоги за договором банківського кредиту (ст. 1054 ЦК України), то такі особи, як нові кредитодавці, повинні мати дозвіл (ліцензію) на надання фінансових послуг з кредитування. Отже, особа, яка набуває прав кредитора у кредитних правовідносинах повинна мати тотожну правосуб'єктність з особою, від якої таке право набуто (наявність дозволу на здійснення діяльності, ліцензії тощо).

Тому якщо Вам зателефонували колектори насамперед уточніть статус, чи вони представники чи нові кредитори, а тоді дійте по ситуації. Як саме, в кожного по-різному. Тому пишіть на мою електронку ukrson@ukr.net, або телефонуйте 096 161 88 96, 093 360 33 52. Буду радий Вам допомогти.

З повагою,
Адвокат Гуменюк О.В.

Видео Юридичний блог. Кредитні спори. Колектори. канала Кредитні спори з банками