Потратить, отложить или погасить кредит? Используем деньги с премии правильно

Поговорим о том, как сделать выбор, когда у вас появляются свободные деньги: погасить текущий кредит, отложить или просадить.

И так у нас есть три практически равнозначных варианта. Мы все молоды, поэтому нам хочется жить прямо сейчас, для себя и, конечно же, раз у нас образовываются дополнительные деньги, то очень хочется сделать тебе подарок, потратить. С другой стороны, у нас есть ипотека или какой-то кредит, финансовое обязательство, которое можно погасить этими деньгами и сократить затраты, уменьшив ежемесячный платеж. И почувствовать себя в этот момент лучше. С третьей стороны мы все понимаем, что вроде как нужно что-то копить, откладывать на будущее.

У меня, как у человека, который уже погасил ипотеку и несколько больших кредитов, всегда была дилемма, даже такая трилемма. Конечно же первое желание, которое возникает - это загасить текущий кредит. И оно неправильное. Хотя многие финансовые консультанты скажут, что это абсолютно правильный выбор. Сначала нужно сокращать свои издержки, избавляться от финансовых обязательств. Но нужно понимать, если вы всю эту сумму кладете в загашение кредита, то вы остаетесь с той суммой, с которой живете ежемесячно. Ничего плохого в этом нет, если только мы не говорим о ситуации, когда у вас нет сбережений. При этом вы живете от зарплаты до зарплаты, какие-то деньги остаются совсем чуть-чуть, но обычно этого не хватает для серьёзных накоплений. Почему же нельзя в этом случае гасить кредит? Смотрите, произойти может все что угодно, может сложиться какая-то неожиданная ситуация, какие-то непредвиденные обстоятельства, при которых срочно нужна достаточно большая сумма, чтобы эту проблему решить. Что вы будете делать в таком случае, если денег у вас нет? Есть только один шанс - это взять еще один кредит. К чему это ведет? К тому, что количество кредитов увеличивается и увеличивается.

Поэтому совет от Точки Бифуркации: никогда не кладите всю сумму дополнительных средств, которые у вас появляются, на погашение текущих кредитов.

Обязательно сохраняйте финансовую подушку. Не значит, что не нужно выплачивать кредиты вперед. Просто поймите сколько вы из этой суммы готовы отложить и какую из этой суммы вы можете в общем-то легко отдать в погашение кредита.

Но тут мы подходим к другому интересному моменту. Мы все молоды и есть желание жить здесь и сейчас. Я не хочу в магазине смотреть каждый ценник, экономить каждую копейку. Как сделать ЭТОТ выбор? Какую часть суммы всё-таки отложить в накопления, а какую часть просто потратить на то, что ты хочешь? Здесь мы возвращаемся к основным понятием в инвестировании. Это активы и пассивы. Если вы хотите деньги потратить, то для начала посмотрите на свои цели. Наверняка, они у вас уже написаны. Задайте себе вопрос "Если я выполню эту цель, если я её сейчас себе обеспечу, то это моя инвестиция или это все-таки моя трата?" Наверняка, у вас есть много целей, которые сами по себе являются инвестицией. Например, образование - это одна из самых лучших инвестиций, которую вы можете сделать. Может быть, вам хочется сейчас пройти какой-то курс по вашей тематике. Вы можете со спокойной душой потратить на него деньги, потому что вы понимаете, что вы научитесь новому, обретете те навыки, которые позволят вам делать ещё больше денег, приносить ещё больше пользы. Сравните ваши цели. Может быть, вы поймете, что цели связанные с развитием вам отзываются на этом этапе гораздо больше, чем материальные цели, которые будут влечь за собой дальнейшее траты.

Здесь есть еще одно преимущество по сравнению с тем, чтобы сразу погасить этими деньгами кредит. Давайте посмотрим на процент по кредиту. Сейчас он плавает от 15 до 17%. Если у Вас, например, осталось 60 000 рублей после погашения небольшой части кредита и после того, как вы вложили в свою долгосрочную цель по росту, Вы, например, можете изучить финансовые инструменты и выложить эти деньги под 20% годовых. Это уже будет покрывать проценты по кредиту и делать вам небольшую прибыль. Если же вы найдете способ инвестиций который будет приносить вам 30% годовых или 40%, сами посчитайте насколько это выгоднее. Здесь очень важно постоянство. Кстати, премия - это очень хороший способ начать откладывать и начать инвестировать. У вас сразу образуется достаточно солидная сумма, к которой потом нужно просто добавлять и наращивать.

В комментариях расскажите, как бы вы потратили 100 000 руб., если бы они вам пришли завтра ниоткуда, нежданно-негаданно. Как бы вы распределили эту сумму между кредитом, текущими тратами и накоплением, инвестированием?
Подписывайся на Инстаграм и давай меняться вместе:
https://instagram.com/bifurcationpoint

Мы в FB: https://www.facebook.com/bifurcationpointnow
Мы в VK: https://vk.com/club178657453

Видео Потратить, отложить или погасить кредит? Используем деньги с премии правильно канала Ana Denis