ПРАВИЛО 4% и ПЛОДОВОЕ ДЕРЕВО ДИВИДЕНДОВ. Почему выгодно инвестировать в акции и жить на дивиденды?

Что такое "ПРАВИЛО 4%"? Почему оно плохо подходит для инвестора, который не думает "после нас - хоть потоп"?

✓ Нужна консультация? - https://vk.com/alexandr_knyazev
✓ Почта - knyazevinvest@yandex.ru
✓ Понравилось? Подпишись!

▬▬▬

Здравствуйте, друзья! Среди зарубежных инвесторов распространенным понятием является так называемое правило БЕЗОПАСНОГО ИЗЪЯТИЯ СРЕДСТВ или ПРАВИЛО 4%. Оно предполагает, что каждый год инвестор продает какую-то часть своих акцих - в частности те же 4%. И живет на них. Несложные расчеты позволяют прикинуть, что при таком темпе изъятия средств, их должно хватить на 25-30 лет жизни "на пенсии".

Я являюсь противником этой стратегии: стратегии продажи акций, чтобы жить на капитал. И сторонником жизни на дивиденды, выхода на пассивный доход. И вот почему:

1) Регулярные продажи акций предполагают необходимость учета целого ряда критериев. И первый из них - это цены на акции. Продавать акции в дни кризиса, когда весь фондовый рынок может упасть на 50%, значит терять капитал, фиксировать убыток. По сути инвестор продает не 4%, а 8% капитала!

2) Продавая акции, инвестор "рубит" плодовые ветки своего дерева. С каждой новой продажей капитал уменьшается и его потенциал приносить доход снижается.

3) Есть шанс и ненулевой, что деньги могут кончиться до смерти владельца. И мало того, что инвестор не оставит ничего наследникам, так еще и перспектива доживать жизнь с минимальным соцобеспечением тоже является не слишком приглядной. Более того, это правило почти неприемлемо для людей, которые хотят рано отойти от дел. Например, я хочу добиться финансовой независимости к 40 годам. Это значит, что используя стратегию продажи 4% активов, я теоретически могу лишиться капитала в 75 лет. А если я проживу еще 5 лет? А 10, как Баффет? И капитала УЖЕ НЕТ!

Моя стратегия - стратегия плодового дерева дивидендов. Я хочу инвестировать в акции и получать дивиденды. Хочу жить на эти дивиденды. Каждый актив в портфеле - это ветка на дереве. И каждый квартал на ней вырастает сочный денежный фрукт. Мне нужно лишь протянуть руку... и перевести деньги на свой банковский счет.

Да, по моей стратегии тоже предполагается продажа акций: когда я приумножу свой капитал на акциях "Рост+Дивиденды", я продам акции и куплю высокодивидендные инструменты. Но это будет разовое мероприятие.

Отмечу также, что ПРАВИЛО 4% может быть отлично заменено правилом 3% или 3.5%. Обратите внимание на индексные фонды: Vanguard REIT или iShares High Dividend, например, с их ставкой дивидендов выше 3.5%. И ведь эти дивиденды растут каждый год выше уровня инфляции: средний рост дивидендов по этим фондам 6.4% в год!

Зачем же рубить ветки дерева, приносящего плоды? Зачем продавать акции, размывать и уменьшать свой капитал, лишать себя возможность УВЕЛИЧИВАТЬ свой доход. И делать это абсолютно пассивно и естественно!

▬▬▬

Автор: Александр Князев

На моем канале регулярно публикуются видео на тему инвестиций в акции, прогнозы по акциям, влоги о финансовой грамотности и инвестиционном мышлении, мотивирующие видео и т.д. Если вы хотите стать успешным инвестором, добиться успеха и финансовой независимости - присоединяйтесь!

#инвестиции #деньги #успех #акции #бизнес

Видео ПРАВИЛО 4% и ПЛОДОВОЕ ДЕРЕВО ДИВИДЕНДОВ. Почему выгодно инвестировать в акции и жить на дивиденды? канала Александр Князев: Куда вкладывать деньги 2020