Übersicht der BESTEN Altersvorsorge

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Berechnungsgrundlage:
Marta, 32 J.
Bruttogehalt: 60k/Jahr
Rentenbeginn: 67J
Individueller Steuersatz im Alter: 30%
Nettoinvestition bei allen vier Optionen bis 67 Jahre: 637.467 €

1. Immobilie 🏠:
📊 Preis: 300k
📊 Nebenkosten: 12,5% vom Kaufpreis = 37.5k
📊 Instandhaltung: 2,5% vom Wert = 500 €/Monat plus einer 2%igen Inflationssteigerung p. a.
📊 Wertsteigerung: 2,3% p.a. (Durchschnitt der letzten 50 Jahre)
📊 Immobilienwert mit 67 Jahren: 748.033 €

2. ETF Depot 📊:
📈 Startkapital: 337,5k
📈 Sparplan: 500€/Monat (+2% p.a.)
📈 ETF Rendite: 7% p.a.
📈 Umschichtung p. a.: 8% (Rebalancing + Umschichtung in Anleihen vor Auszahlung)
📈 Abgeltungssteuer plus Soli: 26,375%
📈 Teilfreistellung: 25%, da durchschnittlich zu 83,33% in Aktien investiert.
📈 Sparerpauschbetrag: 1k € p.a.
📈 Endkapital: 3.470.646 € (nach Steuern)

3. Private Rentenversicherung 👵:
👵 Startkapital: 337.5k
👵 Sparplan: 500€/Monat (+2% p.a.)
👵 ETF Rendite: 7% p.a.
👵 Verwaltungsgebühren: 0.24% p.a.
👵 Einmalige Beitragskosten: 0.5%
👵 Steuer: 42.5% der Erträge werden zum individuellen Steuersatz von 30% besteuert
👵 Endkapital: 3.873.299 € (nach Steuern)

4. Rürup 📉:
📉 Ausschließlich als Leibrente auszahlbar, jährliche Maximalbeitrag 27.566 €; für Vergleichszwecke in dieser Analyse nicht berücksichtigt.
📉 Startkapital: 337,5k
📉 Sparplan: 500€/Monat (+2% p.a.)
📉 ETF Rendite: 7% p. a.
📉 Verwaltungsgebühren: 0.24% p.a.
📉 Einmalige Beitragskosten: 0.5%
📉 Steuervorteil: 39% pro Einzahlung welche im Folgejahr reinvestiert werden.
📉 Steuer: Gesamtbetrag mit 30% besteuert.
📉 Endkapital: 4.388.918 € (nach Steuern)

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