Уровень кредитования среди жителей Свердловской области стал падать

В Свердловской области местные жители стали меньше брать кредиты. В течение января-апреля 2022 г. показатель упал на 14%, по сравнению с тем же периодом в предыдущем году. По данным Уральского ГУ ЦБ РФ, в течение 4 месяцев банками было выдано заемных средств на общую сумму 166 млрд руб. В прошлом году показатель был равен 195 млрд руб.

Максимальный спад наблюдается в сфере потребительского кредитования (-16% на сумму 119 млрд руб. в 2022 году) при этом спрос на займы в МФО с 24 февраля по 9 марта по сравнению с таким же периодом прошлого года вырос в полтора раза.
Снижение количества ипотечных займов произошло на 12%. Так, было выдано ссуд на покупку квартиры на сумму 43 млрд руб.

По данным НБКИ, в течение января-апреля объем потребкредитов упал на 46.6%, по сравнению с предыдущим годом. Жители Свердловской области взяли займов на сумму 25.2 млрд руб., по сравнению с прошлогодними 47.2 млрд руб.

Несмотря на пониженный спрос граждане полностью не отказываются от оформления потребкредитов в банках, а стараются оформлять их либо на меньшие суммы, либо вовсе обращаться за микрозаймами в микрофинансовые организации. Но в связи с тем, что у большинства уже имеется оформленный как минимум один кредит, жесткий контроль со стороны финансовых организаций при рассмотрении заемщика действует как сдерживающий фактор, позволяя не вгонять население в еще больший уровень закредитованности. Это является еще одним фактором, способствующим «перетеканию» клиентов от банков в МФО, количество предложений от которых стабильно на протяжение последних 6 месяцев.

Уровень закредитованности жителей УрФО в текущем году находится на отметке ниже средней по России.
Составление статистики проводилось экспертами на основе:
• отношения среднедушевой кредитной задолженности к размеру годовой зарплаты;
• объему долга перед кредиторами на 1 гражданина;
• изменения суммы долга в течение года на 1 гражданина.
Размер годовой зарплаты и количество финансово активных граждан рассчитывались по средним показателям предыдущего года. Информация по долгу перед кредиторами учитывалась на 01.02.2022. При расчете годовой зарплаты подоходный налог был учтен. Все данные были предоставлены ЦБ РФ и Росстатом.
В российском рейтинге по закредитованности граждан места распределились так:

• • у Ямала 15 место (53.6%);
  
• • Челябинской области - 33 место (61.3%);
  
• • Югры - 48 место (66.7%);
  
• • Свердловской области - 62 место (70.2%);
  
• • Тюменской области - 77 место (79.6%);
  
• • Курганской области - 82 место (81.9%).
  

Замыкающие позиции у Тывы (90%) и Калмыкии (103.5%). Самый низкий показатель закредитованности зафиксирован в Чечне (23.1%) и Ингушетии (12%).
У ЯНАО лидирующее место на территории УрФо и всей России по сумме долга перед кредиторами на 1 гражданина (649 500 руб.). Следующее место у Югры (593 300 руб.). По словам экспертов, такие высокие цифры объясняются высоким уровнем зарплат на Севере.
В среднем, по России показатель равен 328 200 руб. Средняя задолженность жителей Тюменской области равна 463 700 руб., Свердловской - 354 300 руб., Курганской - 302 500 руб., Челябинской - 278 200 руб.

По темпу роста суммы долга в течение года лидирующее место у Ямала (+96 500 руб.). Последующие места у Югры (+82 700 руб.), Тюменской области (+69 500 руб.), Свердловской области (+57 800 руб.); Челябинской области (49 200 руб.), Курганской области (+44 600 руб.). В среднем, российский показатель равен +63 200 руб.

Как утверждают эксперты, в России складывается очень непростая ситуация в сфере кредитования. С одной стороны, сдерживающий эффект оказывают повышенные ставки и экономическая нестабильность. С другой стороны, кредиты обесцениваются, доходы граждан сокращаются, что может побуждать их брать дополнительные кредиты.