Как оформить банкротство физического лица и не выплачивать кредит

Небольшой кредит, взятый для покупки смартфона, или кредит для покупки бытовой техники, учебы и других нужд в один момент может стать неподъемным. Во многом это происходит из-за неподвластных человеку факторов – сокращения заработной платы, закрытия компании-работодателя, наличия других задолженностей или отсутствие денег в связи со сложными условиями договора. В таких ситуациях многие загоняют себе не только в еще большие долги для покрытия существующих, но и в депрессию. Однако в таких ситуациях выход есть – оформление банкротства физического лица. Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» в одной из глав в 2015 году разрешил оформлять банкротство физического лица, с которого спишется большая часть долгов, но на особых условиях. Как это сделать? 

Кто может объявить себя банкротом 

Банкротство физического лица – новое явление для российского законодательства, многие моменты окончательно были разъяснены лишь в 2018 году. По сути, оно означает не отказ, а невозможность платить по долгам. К сожалению, объявление себя банкротом – часто единственно возможная причина избежать долгового бремени. Получить такой статус могут: 

• Лица с долговым бременем от 50 до 500 000 рублей при условии, что срок просрочки составляет больше 3 месяцев, а в процессе взыскания не нашлось имущества, которое бы частично или полностью покрывало долг. В этом случае банкротство является возможным, но не обязательным.
• Лица с долговым обязательством свыше 500 000 рублей при вышеописанных условиях. Однако здесь меняется то, что при задолженности свыше 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.

Финансово несостоятельным лицо признают только через 6 месяцев, если финансовое положение не станет лучше – не появится недвижимость, наследство и так далее. Можно заниматься этим вопросом самостоятельно, а можно при помощи юристов компании «ДонЮрист» в Ростове-на-Дону. 

Процедура упрощенного банкротства лица 

Суммы до 500 000 рублей можно закрыть в досудебном порядке. Для этого уже должно быть судебное решение и исполнительная деятельность, которая закончилась тем, что у лица не оказалось никакого имущества. Для списания нужно подать заявление в МФЦ со списком долговых обязательств, на списание которых рассчитывает гражданин. В этом случае начнется упрощенная процедура банкротства, а закончится через полгода, по причине, описанной выше.

После подачи заявления не нужно больше общаться с кредиторами, оплачивать пеню, штрафы, неустойки и так далее. В это время исполнительные производства в отношении гражданина останавливаются. Стоимость подачи заявления бесплатное. 

Процедура банкротства в судебном порядке 

В этом случае нужно обращаться с заявлением в арбитражный суд, при этом решение будет разное в зависимости от материального положения. Так, в первом случае суд не признает лицо банкротом, а объявит ему так называемый «технический дефолт», когда выплачивать кредит возможно, но не в заданные в договоре сроки. Для расчета берется период в 36 месяцев, если заявитель имеет доход и его количество минус базовые затраты позволяет выплатить задолженность, назначается реструктуризация. В этом случае блокируется возможность кредиторами начислять проценты и пеню, также эти надбавки за прошлые периоды отменяются. 

Если долгов так много, что и за 3 года выплатить невозможно, суд списывает всё, а имущество, кроме единственного, отчуждает в пользу кредиторов для покрытия их убытков. 

Стоимость судебного банкротства имеет плату, даже если лицо не обратилось к юристу. Так, нужно будет заплатить за: 

• госпошлину для открытия судебного дела; 
• депозит в суд;
• услуги управляющего имуществом, который будет следить на протяжении некоторого периода за финансовыми показателями банкрота.

Судебные дела стоит всегда проводить с опытным юристом, который сможет ускорить процесс и не заставит человека метаться по всем инстанциям для сбора нужной документации.

Что происходит после признания лица банкротом 

После признания банкротом лицо освобождается от долгового бремени, не платит пени и других платежей, кроме описанных ранее. При этом есть ряд ограничений, в частности: 

• лицо может себя признать банкротом еще раз не раньше, чем через 5 лет, через суд и не раньше, чем через 10 лет, при упрощенном банкротстве; 
• лицо становится банкротом на 5 лет, что усложняет взятие новых кредитов; 
• на протяжении трех лет лицо не имеет права занимать руководящие должности в компаниях и управлять юрлицом;
• до завершения банкротства нельзя покидать страну (в данном случае говорится о процедуре, а не о статусе).

Для прохождения процедур нужно иметь перечень долговых обязательств, а также список имущества, кроме единственного, которое можно использовать для погашения задолженности.