Как выбрать банк для ипотечного займа: обзор предложений Отбасы Банка и других кредиторов

Отношения заемщика и ипотечного банка могут продолжаться десятилетиями. По этой причине отнестись к поиску учреждения для получения жилищного займа стоит столь же ответственно, как, например, к выбору места работы.

Если вы хотите оформить ипотеку на лучших условиях, воспользуйтесь бесплатной помощью сервиса где собраны лучшие банки в Казахстане https://bank.kz/banks/. Ипотечные предложения всех лицензированных государственных и коммерческих банков РК собраны на одной странице. Лично посещать десятки банковских сайтов, рискуя упустить наиболее выгодный вариант, не придется.

Лучший банк для ипотечного кредита — критерии выбора

Выбирать программу жилищного кредитования, ориентируясь только на процентную ставку, неправильно. Рекламируя ипотеку, банки указывают минимальную ставку процентов. Рассчитывать на нее могут не все. Для самой низкой ставки может потребоваться:

• Быть «зарплатным» клиентом организации;
• Иметь долгую положительную историю сотрудничества с интересующим банком;
• Сделать крупный авансовый платеж. Например, в 40-50% от стоимости жилья;
• Оформить кредит на максимальную сумму.

Сравнивая предложения Отбасы Банка, БЦК, Каспи, Фридом Финанс и других банков Казахстана, нужно учитывать полные условия кредитования:

1. Минимальные и максимальные сроки. По отзывам ипотечных заемщиков, психологически комфортный период — 7-9 лет. При большем сроке возникает «кредитная усталость» — моральное состояние, при котором платежные обязательства часто нарушаются. При меньшем периоде, заемщикам приходится годами отказывать себе во всем, кроме самого необходимого.
2. Дополнительные комиссии и сборы. Обязательные и опционные расходы на ипотеку существуют всегда. Некоторые из них, допустим, затраты на страховку на потерю трудоспособности, снижают ставку процентов. Иногда для уменьшения ставки нужно заплатить разовую комиссию 1-4% от стоимости жилья. Стандартный сбор за досрочную выплату ипотеки — 1-2%.
3. Программы поддержки и субсидирования. Господдержка позволяет взять ипотеку с меньшей суммой первого взноса и под более низкий процент.

На сайтах большинства банков можно найти онлайн калькуляторы и отзывы клиентов. Но чтобы узнать реальную репутацию организации, нужно изучать мнения заемщиков на сторонних площадках.

На странице публикуются объективные — положительные и отрицательные, а не рекламные, отзывы клиентов Форте Банк, Халык Банк и других банков РК https://bank.kz/banks/.

Обзор предложений Отбасы Банка

Отбасы один из крупнейших коммерческих банков страны. Организация реализует систему жилищных строительных сбережений. Цель программы — предоставление населению выгодной ипотеки: деньги заемщиков вкладываются в строительные депозиты. Государство поддерживает систему, выплачивая вкладчикам премии.

Ипотечные программы Отбасы Банка:

• Зеленая Ипотека. Годовая ставка — 7-12.5%, срок — 0.5-25 лет, сумма — до 35 000 000 тенге. Необходим залог;
• Стандарт. Годовая ставка 3.5-5%, период — 0.5-25 лет, сумма; до 100 000 000 тенге. Требуется залог;
• Ипотека Без Залога. Годовая ставка — 3.5-5%, срок — до 6 лет, сумма — до 3 000 000 тенге. Нужно подтвердить доход;
• Промежуточный Заем. Годовая ставка — 6-8.5%, период — 0.5-25 лет, сумма — до 100 000 000 тенге. Обязателен залог;
• Наурыз. Годовая ставка — 7-9%, срок — до 19 лет, сумма — до 36 000 000 тенге. Необходим залог;
• Асыл Мекен. Годовая ставка — 3.5-5%, период — до 19 лет, сумма — до 10 000 000 тенге. Требуется залог;
• 
  

  Цифровая Ипотека. Годовая ставка — 3.5-8.5%, срок — до 25 лет, сумма — до 100 000 000 тенге. Нужен залог.

  
  

Специальные программы доступного жилья в Отбасы Банке:

1. Нурлы Жер (до 2025 года). Госпрограмма — период до 25 лет, первый взнос от 20%, годовая ставка — 5%.
2. Военный Продукт. Льготная ипотека для военнослужащих — срок до 8 лет, первоначальный платеж — от 15%, годовая ставка — 6-8%.
3. Бакытты Отбасы. Жилищный кредит для лиц с инвалидностью, семей, воспитывающих детей-инвалидов, многодетных семей, детей-сирот — период до 19 лет, начальный взнос от 10%, годовая ставка — 2%.
4. Свой Дом. Собственная программа кредитора на покупку квартир в новостройках — срок до 25 лет, авансовый платеж — от 20%, годовая ставка — 3.5-7%.

Преимущества ипотечных программ Отбасы Банка:

• Премия 22% от цены жилья, начисляемая государством на кредитный счет заемщика;
• Возможность досрочного полного и частичного погашения долга;
• Предварительные решения в режиме онлайн.

На сайте Отбасы Банка имеется кредитный калькулятор. Рассчитать ежемесячные платежи и переплату можно онлайн.

Ключевой недостаток ипотеки Отбасы Банка — при досрочном расторжении договора, придется выплатить неустойку в 30% от цены ипотечной недвижимости.

Ипотека в других банках Казахстана

Другие крупнейшие ипотечные банки страны и их актуальные программы жилищного кредитования:

1. Банк Центркредит. Есть 4 программы, включая займы на вторичное жилье. Сроки — до 15 лет или 25 лет, первый взнос — от 20%, годовые ставки — от 7% до 25%. Ставки по партнерским программам с застройщиками — 5-25%.
2. Евразийский Банк. Доступна 1 программа. На период от 1 года до 25 лет под залог по ставке 7% можно получить жилищный кредит на 150 000 - 20 000 000 тенге.
3. Жусан Банк. Сейчас активных предложений по ипотеке нет. Есть программа Реализуемое Имущество. В рамках нее можно купить на аукционе от Jusan Bank квартиру, дом, земельный участок — оформив онлайн кредит или рассрочку.
4. Шинхан Банк. Действует 1 залоговое ипотечное предложение на сумму 3 000 000 - 100 000 000 тенге. Срок — до 20 лет, годовые ставки — 18-25%, первый взнос — 40-50%.

Каспий Банк и Береке Банк входят в список крупных финансовых учреждений РК. Но ипотечные кредиты онлайн или офлайн они сейчас не предоставляют.

Преимущества использования Bank.kz при оформлении ипотеки

Максимальное количество ипотечных программ — у Отбасы Банка. Но интересные предложения есть у Центркредит и ряда других банков страны. Не спешите с выбором организации. Воспользуйтесь сервисом. Вы получите:

• Подробную и актуальную информацию по всем коммерческим и государственным банкам РК;
• Возможность удобного сравнения условий десятков ипотечных программ на одном сайте;
• Доступ к объективным рейтингам кредиторов КЗ и к реальным отзывам заемщиков по жилищным кредитам.

С Bank.kz звонить в колл центр Форте Банк, искать номер Жусан Банк или контакты других организаций вам не понадобится. Адреса отделений, email и номера телефонов есть в описании каждого банка.

Ознакомьтесь с лучшими предложениями по ипотеке в Казахстане https://bank.kz/banks/ на странице прямо сейчас.

Отзывы ипотечных заемщиков о сервисе Bank.kz

Кроме другой полезной информации, на платформе публикуются комментарии и мнения клиентов ипотечных банков КЗ. Чтобы посмотреть отклики и узнать полезные истории реальных заемщиков, достаточно нажать на кнопку «Отзывы» на баннере заинтересовавшей организации.

До оформления ипотеки:

• Сравните суммы, процентные ставки и другие условия предложений;
• Прочитайте отзывы ипотечных заемщиков;
• При необходимости, получите консультацию специалиста Bank.kz. Напишите на email — info@bank.kz или Telegram; t.me/bankkzoriginal.

Выбирайте ипотечную программу на сайте Банк КЗ. Сэкономив время и, впоследствии, деньги, вы сможете безошибочно найти лучшее предложение в надежном лицензированном банке Казахстана.