Долговые ямы россиян — больше половины заемщиков не могут выплатить кредиты

Пандемия и экономический кризис в стране отразились на финансовом положении россиян. Так, согласно исследованиям Всемирного банка и Роспотребнадзора, около 60% заемщиков в России испытывают проблемы с выплатами по кредитам. Причем наибольшая нагрузка легла на плечи должников, которые параллельно имеют несколько займов — в банках и МФО.

Статистика в России и мире

Потребительское кредитование — один из самых востребованных банковских продуктов среди жителей РФ. По статистике, к нему чаще всего прибегают для покупки мебели, бытовой техники, а также расходуют кредитные средства на повседневные нужды.

Процентные ставки по кредитам в России на конец 2020 года упали с 6.01% до 5,88%. Для примера, согласно последним данным Европейского Центрального Банка, в странах Еврозоны средний показатель вырос до 1,82%. В Дании — стабильно удерживает позиции на отметке 0,05%, а в Великобритании с июня 2020 года без изменений составляет 1,1%. Нидерланды также идут в направлении снижения процентной ставки. По сообщениям экспертов Geldlenen-Spoed(аналитического сервиса по сравнению условий кредитных организаций Голландии), сейчас проценты за использование кредитных средств достиг 0,4%.

По данным НБКИ, в 2020 году всего банки РФ выдали около 14,6 млн. потребкредитов на общую сумму 2,6 трлн рублей, что на 26% ниже, чем в 2019 году. Кроме того, было оформлено 16,7 млн микрозаймов в частных финансовых учреждениях.

Как рассказала директор департамента финансовой стабильности БР, Елизавета Данилова, показатель долговой нагрузки россиян (соотношение платежей по займам к ежемесячному доходу) в 2020 году составил 9,9%. Исторический максимум этого значения наблюдался в 2014 году и достигал 10,4%.

По данным опроса среди заемщиков, основной причиной выхода на просрочку в период пандемии стали финансовые трудности. Из них:

• 40% из-за падения уровня дохода;
• 10% вследствие чрезмерной кредитной нагрузки;
• 30% должников потеряли работу;
• 20% пожаловались на недостаток денежных средств из-за роста цен.

На конец года количество просроченных задолженностей за период более, чем 90 дней, достигло показателя в 4,5 млн ед. кредитов (543 млн руб.в денежном эквиваленте).

Систематический прирост просроченных задолженностей наблюдается и в других областях кредитования. Например, объем долгов по кредитным картам за 2020 год увеличился на 20%. И на данный момент рост просрочек превышает темпы роста портфеля, что указывает на тенденцию ухудшения качества банковских услуг.

Динамика оформления потребительских кредитов по регионам

Наибольшим спросом потребкредиты пользовались в Москве и Московской области (711,2 тыс. и 632,5 тыс. ед. соответственно). Второе место занял Краснодарский край (553,9 тыс. ед.) и Республика Башкортостан (502 тыс. ед.). Однако, динамика снижения выдачи денежных ссуд наблюдалась во всех регионах России. Особенно, в Ставропольском крае (-32,7%), Тюменской области (-30,6%) и Ростове-на-Дону (-29,5%).

По словам директора НБКИ, Александра Викулина, такая тенденция указывает на применение банками более консервативного подхода к розничному кредитованию — тщательному изучению ПКР (персонального кредитного рейтинга) и показателя долговой нагрузки своих клиентов.

По мнению специалистов, показатели одобренных кредитов могли быть еще меньше, если бы не рост средней суммы займов. Так, к концу года, средний чек по потребкредитам составил 257 тыс. руб., что на 44% выше, чем в 2019 году.